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MORATORIA
HIPOTECA

¿Qué hipotecas se pueden acoger a la moratoria?

Esta moratoria afecta a los contratos de préstamo hipotecario para adquisición de vivienda habitual.

¿A quién se puede aplicar la moratoria?

  • Los titulares sean trabajadores que hayan pasado a estar en situación de desempleo.
  • Empresarios o profesionales que sufran una pérdida sustancial de ingresos o ventas, en este último caso de al menos el 40%.

La unidad familiar, cuyos ingresos de todos sus miembros no superen, en el mes anterior a la solicitud de la moratoria, con carácter general:

    • El límite de tres veces el Indicador Público de Renta de Efectos Múltiples mensual (IPREM), que para el año 2020 está fijado en 537,84 euros al mes. Este límite se incrementará en 0,1 veces el IPREM por cada hijo a cargo en la unidad familiar.
    • Para familias monoparentales o si la unidad familiar incluye personas mayores de 65 años a cargo o personas con discapacidad superior al 33%, esta cifra puede ampliarse.
      • Por ejemplo: en el caso de una familia compuesta por cuatro miembros (los padres y dos hijos) los ingresos de la familia tienen que ser inferiores a 1.721,09€: 3 veces el IPREM: 537,84€ x 3= 1.613,52€; 0,1 x IPREM x cada hijo : 537,84€ x 0,1 x 2 = 107,57€. Total : 1.613,52€ + 107,57€ =1.721,09€
    • La cuota hipotecaria, más los gastos y suministros básicos, resulte superior o igual al 35 por ciento de los ingresos netos del conjunto de los miembros de la unidad familiar
    • La unidad familiar haya sufrido una alteración significativa de sus circunstancias económicas a consecuencia de la emergencia sanitaria. Es decir, Cuando el esfuerzo que represente la carga hipotecaria sobre la renta familiar se haya multiplicado por al menos 1,3.
      • Por ejemplo: una unidad familiar con unos ingresos mensuales de 2.000 euros y la cuota de una hipoteca de 700 euros mensuales: la carga hipotecaria es de 700/2000 = 35%; un incremento de 1,3 en la carga hipotecaria seria de 35% x 1,3 = 45,5%; por tanto cumpliría este requisito si la renta hubiera bajado de 2.000 a 1.538 euros o menos (1.538 x 45,5% = 700)

¿Quiénes forman la unidad familiar?.  

El deudor hipotecario y su cónyuge o pareja de hecho inscrita; los hijos, cualquiera sea su edad, que residan en la vivienda, incluyendo las situaciones de tutela, acogimiento familiar o guarda, así como sus cónyuges o parejas de hecho inscritas.

Aplicación a los avalistas.  

A los fiadores y avalistas se les aplicarán las mismas medidas que al deudor principal en lo que respecta a su vivienda habitual.

¿Cuándo se puede presentar la solicitud en la entidad bancaria?  

Se puede presentar desde el día siguiente a la entrada en vigor del Real Decreto-Ley, (18 de marzo de 2020), hasta quince días después del fin de su vigencia.

¿Qué plazo tiene la entidad bancaria para aplicar la moratoria?  

La entidad acreedora dispone de un plazo máximo de quince días para implementar la medida

¿Cuánto durará la moratoria?  

El Real Decreto-Ley no establece plazo de duración de la moratoria, sólo habla del plazo estipulado, por lo que a falta de un plazo concreto establecido por la norma, habrá de estarse a lo que se estipule entre las partes, en función de la solicitud que se efectúe y de las circunstancias concurrentes.

¿Qué efectos tiene la moratoria?

Durante el plazo de la moratoria, se producirán los siguientes efectos:

  • Se suspende el pago de la deuda hipotecaria durante el plazo estipulado.
  • Será inaplicable la cláusula de vencimiento anticipado del préstamo, es decir, no podrán exigir toda la deuda en caso de que haya el impago de una o algunas cuotas.
  • No será exigible la cuota hipotecaria (capital e intereses ordinarios), ni íntegramente ni en ningún porcentaje.
  • No se devengan intereses durante la moratoria.
  • No son aplicables los intereses de demora.

¿Que  documentos hay que acompañar junto a la solicitud de moratoria?  

En caso de desempleo, certificado expedido por la entidad gestora de las prestaciones.

En el caso de cese de actividad de trabajadores por cuenta propia, certificado expedido por la Agencia Estatal de la Administración Tributaria (u órgano competente) sobre la declaración de cese de actividad.

Número de personas que habitan en la vivienda:

  • Libro de familia o documento acreditativo de pareja de hecho.
  • Certificado de empadronamiento de las personas empadronadas en la vivienda, con referencia al momento de la presentación de los documentos acreditativos y a los seis meses anteriores.
  • Declaración de discapacidad, de dependencia o de incapacidad permanente para realizar una actividad laboral.

Titularidad de los bienes:

  • Nota simple del servicio de índices del Registro de la Propiedad de todos los miembros de la unidad familiar
  • Escrituras de compraventa de la vivienda y de concesión del préstamo con garantía hipotecaria

Declaración responsable del cliente relativa al cumplimiento de los requisitos exigidos para considerarse sin recursos económicos suficientes según este real decreto-ley.

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